Depósitos o Fondos MONETARIOS (34/35)

#496

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

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carlosocean

05/10/24 19:01

Buenas tardes.

Nombre Rendimiento Anterior Máximo Mínimo Var. % Var. Hora

español a 1 mes 2,833 2,817 2,960 2,779 +0,016 +0,71% 04/10

español a 3 meses 3,130 3,102 3,160 3,096 +0,028 +0,90% 04/10

español a 6 meses 2,963 2,977 2,970 2,906 -0,014 -0,47% 04/10

español a 9 meses 2,871 2,840 2,874 2,788 +0,031 +1,06% 04/10

español a 1 año 2,672 2,696 2,688 2,604 -0,024 -0,89% 04/10

español a 2 años 2,375 2,415 2,395 2,295 -0,040 -1,66% 04/10

español a 3 años 2,398 2,401 2,405 2,298 -0,003 -0,12% 04/10

español a 4 años 2,401 2,414 2,415 2,329 -0,013 -0,54% 04/10

español a 5 años 2,494 2,500 2,510 2,424 -0,006 -0,24% 04/10

https://es.investing.com/rates-bonds/spain-government-bonds

Aquello que rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros habría que aplicarlo a este momento.

Como se puede ver en las letras del tesoro español su TIR apenas se acerca al 3%.

Si descontamos comisiones podría decirse que estaría con un rendimiento del 2.60% en el caso de FI monetarios.

A favor sería que como los FI son de liquidación diaria según se recortan los tipos por parte del BCE, aquellas emisiones de medio y largo plazo recogerían un rendimiento extra por la sensibilidad que tienen los precios a la duración.

Pero no nos engañemos porque si ahora en el secundario una letra a 1 año tiene una TIR del 2.60%, en ese plazo no batiríamos a esa TIR y además como se esperan recortes sucesivos el rendimiento irá mermándose según se suceden los mismos.

Por otro lado podemos aumentar el riesgo de los monetarios acudiendo a riesgo de crédito y a emisiones de pagarés corporativos que no tienen grado de inversión, BB o inferior, en este caso sabiendo que puede haber impagos en la cartera si todo va correcto el rendimiento puede superar ese nivel del 3%.

Un saludo!

Mañana sabré explicar lo que ocurrió hoy

#497

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

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carlosocean

05/10/24 19:03

Buenas tardes.

Si te ofrecen un depósito al 3% o superior sin vinculaciones, ni nada por el estilo sería aconsejable si no quieres riesgo por tu dinero y estás seguro de no tener que amortizar el depósito de manera anticipada ya que tienen penalizaciones en algunos casos.

Sobre la inflación y perder poder adquisitivo está claro que así es y más si tenemos en cuenta los intereses acumulados en un monetario en un plazo de 10 años.

Lo mejor es mejorar la educación financiera y saber lo que se hace metiendo conocimiento y experiencia a nuestras inversiones ya que el objetivo debería ser superior al 5%/anual en promedio.

Un saludo y buen finde!

Mañana sabré explicar lo que ocurrió hoy

#498

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

05/10/24 22:57

Estoy pensando en aflojar un poco en fondos monetarios en €uros y traspasar a un fondo monetario en dólares y asegurar un 5% que es lo que están teniendo de rentabilidad ya sé que me la juego con la divisa, pero incluso puedo ganar más por la fortaleza de dolar, ya tengo echado el ojo a dos monetarios en dólares

#499

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

Grome

05/10/24 23:10

No me hagas mucho caso porque yo no sé nada de nada pero entre jugármela a la divisa o alargar un poco de duración e irte al DWS Ultra Short o al Dunas Valor Prudente yo prefiero la segunda opción.

Lo dicho a mí ni caso.

Saludos

#500

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

05/10/24 23:18

Yo a ese fondo de RF no le toco ni con un palo, un monetario en dolares no creo que me la juegue, es más pienso que le voy a sacar mas de un 5% que es lo que estan dando sin contar que puede revalorizarse la divisa dólar

#501

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

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carlosocean

05/10/24 23:34

Buenas noches.

EUR/USD - Euro Dólar

1,0976 -0,0055(-0,91%)

04/10

Rango día 1,0951 1,1041

52 semanas 1,0495 1,1214

https://es.investing.com/currencies/eur-usd

Quizás la divisa es un aspecto importante en la estrategia de invertir en moneda dollar.

Hace apenas 10 días la relación estaba en máximos de 52 semanas y con cierta fortaleza en favor del euro.

27.09.2024 1,1163 1,1176 1,1203 1,1125 -0.12%

26.09.2024 1,1176 1,1133 1,1189 1,1126 +0.40%

24.09.2024 1,1180 1,1113 1,1181 1,1102 +0.61%

https://es.investing.com/currencies/eur-usd-historical-data?nis=8

Según el cierre del pasado viernes el dollar se ha revalorizado un 2% frente al euro desde hace 10 días.

Si sigues manteniendo esa idea de cambio de FI monetarios hay que comprar en las correcciones del dollar que podrían producirse si se normaliza un poco la guerra en Israel que entiendo que esa tensión ha sido la causante de las últimas revalorizaciones del dollar.

Cubrir la divisa tiene un coste en los FI y salvo que sea algo táctico no es recomendable y puede comerse la diferencia de rendimientos de entre ambas áreas.

En mi caso esas decisiones en RF han sido del tipo táctico y no comprar y mantener.

De todas formas el oro sigue teniendo potencial aunque pasa lo mismo al tener al metal dorado en máximos históricos y no sería el mejor momento para invertir en él. Futuros del Precio del Oro no tiene una corrección.

En 2.005 el oro tenía al cambio en euros un precio por onza de 500€, es fácil saber a la vista de los datos donde está la protección del dinero y donde una perdida constante de las monedas fiduciarias.

Al cambio actual y suponiendo que hubiésemos comprado oro físico de inversión en 2005 tendríamos aproximadamente una revalorización cercana al 9%/anual.

También hay que tener en cuenta que el oro también hasta el año pasado tuvo un lateral amplio que costó superar la cota de 2.070$ y cansando al que tuviera contratos en cFDs u otros similares apalancados que también tienen su coste.

Futuro del oro:

Datos derivados en tiempo real

2.673,20 -6,00(-0,22%)

52 semanas 1.876,80 2.696,90

Var. en un año 44,14%

https://es.investing.com/commodities/gold

No te pongo la revalorización del ladrillo que tuvo desde 2.009 hasta 2.015 una época de reducción de precios y ahora se han duplicado muchos activos de aquella era de exageración de 2007, también tienes aquí una revalorización del +7%/anual que se podría añadir la revalorización del alquiler que no está exento de riesgo.

En fin la conclusión sería que los FI monetarios deberían ser una reserva de liquidez hasta que decidamos un mejor destino.

Un saludo!

Mañana sabré explicar lo que ocurrió hoy

#502

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

06/10/24 09:57

Lo que me refiero con ello es que el €&💲lleva fluctuando más de 10 años entre 1 y 1.14 por lo que para un dinero de inversión a largo plazo pagando un fondo monetario en dólar más de un 5% me parece una buena opción aún contando el riesgo divisa, en algún periodo la divisa cotizará a favor

#503

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

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carlosocean

06/10/24 14:14

Buenas tardes.

Estados Unidos

Curva de rendimiento

Nombre Rendimiento Anterior Máximo Mínimo Var. % Var. Hora

EE.UU. 1M 4,855 4,859 4,855 4,855 +-0,004 +-0,08% 04/10

U.S. 2M 4,768 4,773 4,804 4,612 -0,005 -0,11% 04/10

EE.UU. 3M 4,649 4,641 4,649 4,649 +0,008 +0,17% 04/10

U.S. 4M 4,610 4,545 4,624 4,543 +0,065 +1,44% 04/10

EE.UU. 6M 4,460 4,460 4,460 4,460 +-0,000 +-0,01% 04/10

EE.UU. 1A 4,200 4,192 4,200 4,200 +0,008 +0,20% 04/10

EE.UU. 2A 3,924 3,932 3,924 3,924 +-0,008 +-0,21% 04/10

EE.UU. 3A 3,834 3,841 3,834 3,834 +-0,007 +-0,19% 04/10

EE.UU. 5A 3,804 3,814 3,804 3,804 +-0,010 +-0,27% 04/10

EE.UU. 7A 3,866 3,879 3,866 3,866 +-0,013 +-0,34% 04/10

EE.UU. 10A 3,969 3,981 3,969 3,969 -0,012 -0,30% 04/10

U.S. 20Y 4,321 4,336 4,321 4,321 +-0,015 +-0,36% 04/10

EE.UU. 30A 4,253 4,268 4,253 4,253 +-0,015 +-0,34% 04/10

https://es.investing.com/rates-bonds/usa-government-bonds

Fuente: investing.

Suponiendo que tengas razón en que la divisa apenas haya fluctuado desde la fecha de adquisición hasta la venta o liquidación de tu FI monetario, la pretensión de obtener un 5% es bastante exigente viendo la curva de rendimientos de USA y teniendo en cuenta que se sumarán recortes de tipos que la desplazarán a la baja.

También no tener en cuenta la relación euro-dollar puede llevarnos sorpresas desagradables.

Según recuerdo, la paridad entre ambas divisas se produjo antes de aparecer el euro físico en 2.001.

La relación tuvo su máximo histórico en 2.008 en 1.60 $/€, después se deterioró por la crisis monetaria del euro y con BREXIT, con techos de cambio en 1.41 $/€, otro techo se hizo en 1.25 $/€.

Después llegó a estar por debajo de la paridad y luego ha habido esta fortaleza llegando el euro/dollar a 1.124 $/€.

Así que el riesgo divisa existe y no podemos obviarlo.

Aventurarnos a lo que pueda hacer en el próximo mes ya es difícil y mucho más si pensamos en el largo plazo.

En mi caso no tengo ni idea y por eso elegir un buen momento para realiza ese cambio de divisa se me antoja lo más importante si pretendemos no cubrirla.

Un saludo!

Mañana sabré explicar lo que ocurrió hoy

#504

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

06/10/24 14:59

El riego divisa creo que es muy pequeño a cambio de una rentabilidad superior al 5% si además tú perspectiva es a largo plazo no creo que puedas perder con una divisa como el dólar, es algo a valorar

#505

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

Top 10

carlosocean

06/10/24 15:10

Buenas tardes.

Me cuesta como te he comentado conseguir una rentabilidad del 5% en un FI monetario y más si se consigue de forma sistemática todos los años.

Sin la participación de la divisa o sin tener bonos de high yield diría que ese rendimiento es una quimera.

Si has consultado un FI monetario que ese rendimiento a largo plazo y con ese promedio al menos en los últimos 5 años te diría que la divisa es un riesgo que se puede asumir pero esos rendimientos son más propios de la Renta variable que la de monetarios donde el riesgo se supone que es mínimo.

A mayor riesgo mayor beneficio esperado y los monetarios son de riesgo bajo.

Si estás pensando en invertir en un FI en concreto podemos echarle un vistazo.

Un saludo y buen domingo!

Mañana sabré explicar lo que ocurrió hoy

#506

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

cuentanumerada

07/10/24 09:10

Esa es la clave: a no ser que seas un trader muy ducho, es mejor contratar en la moneda en la que uno vive, que entiendo que para casi todos es el euro.

Cuenta numerada es aquella que oculta su titular con una secuencia de números

#507

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

07/10/24 19:46

Es una alternativa más de inversión de la misma manera que se compran acciones del mercado americano que cotizan en dólares pues un Fondo monetario en dólares lo veo muy adecuado, estoy estudiando esa inversión

#508

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

07/10/24 19:49

Tienes algún Fondo Monetario en dólares que puedas recomendar, estoy por decidirme a invertir en alguno pero tengo pocas referencias
Un saludo

#509

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

16/10/24 08:43

Que opinión os merece empezar a sustituir los fondos monetarios por Deuda corporativa europea de vencimiento corto y medio? Podríais recomendarme algún fondo de ese tipo para sustituir al Groupama Tresorerie que tengo? Muchas gracias.

#510

Re: Depósitos o Fondos MONETARIOS

cuentanumerada

16/10/24 09:30

Yo precisamente estaba pensando en traspasar varios de RF europea a monetario, mira tu por donde. Llevo metido en ellos desde 2015 y la rentabilidad es de risa, aprox 5-8%.

Para eso, prefiero meterlos en el monetario, aunque vaya dando cada vez menos, y esperar a una correción de la RV para entrar en ella.

Cuenta numerada es aquella que oculta su titular con una secuencia de números