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ertuditu 01/08/24 19:46

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

No hay que meter nada a mano, otra cosa es que te toque tributar por más del 19%. Lo mismo que ocurre con cualquier otra ganancia patrimonial o rendimiento del capital mobiliario. Todo se suma, pero el que te retiene el 19% no sabe si has ganado o perdido en otra operación, ni cuanto. Hacienda si que lo sabe, y a partir de 6000€ toca tributar por el 21%, un 2% más de lo retenido.He tributado por ganancias patrimoniales en fondos superiores a 6000€ y es tan simple como que lo que sobrepase los 6000€ tributa al 21%, los datos aparecen en el borrador.En myinvestor me han retenido el 19% de las ganancias en las ventas y nada en las ventas con pérdidas. Todos esos datos los tiene hacienda y aparecen en el borrador, se suman plusvalías y minusvalías, se calcula lo que toca pagar y se descuenta lo ya retenido. Todo lo hace la propia aplicación de la AEAT sin necesidad de hacer otra cosa que comprobar que los datos que tiene están completos y son correctos.

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ertuditu 30/07/24 15:58

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

En general es tan sencillo como lo que expresas: Mi idea era la que comentáis, había visto fondos en Myinvestor que podrían interesarme y pensaba usar el comparador de EBN para buscar la clase limpia y ver que me interesaba más, teniendo en cuenta ese 0,36% de comisión. Pero estás buscando fondos que invierten en productos monetarios USA, en dolares e intentando trasladarlo a euros, eso complica las cosas, sobre todo la divisa.En la siguiente figura intento mostrar el efecto de todo esto, pongo a 5 años para que se vea que para nada es un efecto predecible para el común de los mortales:El indice serían los tipos USA (dolares)Como referencia de los tipos €, el monetario AXAUn monetario de tipos USA cubierto a € (azul) o en dolares (verde).Salvo que gastes dolares la rentabilidad siempre van a depender del cambio €/$ en el momento que entres o salgas del fondo.Pongo el plazo de 2 años por si nos queda la duda: con los tipos USA tan altos "a largo plazo seguro que gano dinero" con mi monetario USA aunque esté en dolares. Ten en cuenta la divisa en la que se expresa el fondo EUR o USD (cambio $/€).También el mercado monetario en el que trabaja el fondo monetario US (tipos US) EUR (tipos BCE).Si cubres la divisa, puedes invertir en tipos USA (en dólares son ahora superiores) sin la incertidumbre del tipo de cambio $/€ pero con el coste que tiene cubrir divisa.

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ertuditu 30/07/24 14:49

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

El 0,3% + IVA que cobra EBN es en concepto de custodia, es la única comisión que cobran como comercializadora, y la cobran trimestralmente de tu cuenta en EBN sobre la media diaria del valor de tu cartera de fondos, no sobre el aporte inicial. No he visto nunca que cobren por entrada o salida (ni en EBN ni en ninguna de las comercializadoras que he usado), en cualquier caso tendrían que avisarte en el momento de comprar o vender. Podría ser que en algún fondo raro o en soft-close cobrasen, pero avisando antes de realizar la operación.La comisión de éxito, si el fondo la tiene, se descontaría diariamente del valor liquidativo del fondo, no te la cobran aparte.

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ertuditu 29/07/24 19:29

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

En EBN la comisión total es del 0,36% si le añades el IVA, ya oferta de clases limpias podría ser más amplia. Eso sí, la comisión de EBN minora los rendimientos en la declaración de la renta. La cuota de Ironía no.

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ertuditu 24/07/24 09:07

Ha respondido al tema Bono español a 3 años.

De haber subasta de bonos el 1 de agosto, a mediodía o por la tarde del viernes 26 de julio anunciarían los bonos que subastan y aparecería la posibilidad de hacer la petición en la web.Como han comentado es habitual que suspendan una o las dos subastas de bonos de agosto.

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ertuditu 21/07/24 20:37

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Si tus premisas se cumplen estás en lo cierto, pero más riesgo para esperar más rentabilidad no es lo mismo que lo más arriesgado es lo más rentable. Como se esperan bajadas de tipos, de ahí venía mi pregunta, si asumiendo un “poco mas de riesgo” podía sacar algo más con fondos de RF fija de ultracorto o corto plazo. Si no bajan de la forma que se espera el riesgo es que saques algo menos o peor. Si bajan más o antes de lo previsto sacarías más, pero eso no lo sabemos hoy (al menos yo).Tienes fondos de RF pura (sin RV) de cualquier duración. El nombre del fondo solo da una pista de lo que compra y corto plazo se puede considerar 1 a 3 años ( 2,7 años en uno de los que llevo de "corto plazo"). La mayoría de fondos de corto plazo mantienen el plazo, siempre estas invertido a 1-3 años. Hay tambien fondos de duración flexible (el gestor decide la duración más rentable) y de duración determinada (acaban en una fecha concreta).Cuanto mayor es el plazo mayor es la incertidumbre de como estarán los tipos. Si aciertas, más ganancias, y si fallas menos ganancias o más pérdidas. Edito: la rentabilidad anualizada del fondo de renta fija Vanguard 20+ Yr € Trs Idx € Acc me sale del -16,25% en los últimos 3 años, por si se me entiende mejor.Solo recordar que hace 3 años nos decian que la inflación era algo transitorio, a mi no me lo está pareciendo. Y este es el año de la RF si o si...

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ertuditu 21/07/24 20:14

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Al leer el documento que obliga antes de hacer una contratacion (datos fundamentales para el inversor) pone el coste de entrada del 0,50% del importe, que entiendo que seria posible que la gestora me cobrara maximo por ley, pero que en el caso de MyInvestor es 0% (por lo que pone en las comisiones). Supongo que es un documento generico del fondo groupama, y ya luego las gestoras en cuestion, si quieren cobrar por los costes de entrada no podria pasar del 0,50 ¿no? Eso es, no es habitual que ninguna comercializadora lo cobre (hay fondos que sí). En la imagen myinvestor te especifica claramente que la comisioón de suscripción es 0%. El máximo que aceptaría Groupama es el 0,5%.Si algún banco quiere cobrar el 0,5% de suscripción debe avisar antes de la contratación, pagarías 100€ e invertirías solo 999,5€ pero como digo es raro que se cobren las comisiones de suscripción, salvo fondos muy particulares.Myinvestor no te va a cobrar nada (salvo cambios de condiciones futuros) y Groupama descontará aproximadamente el 0,13% anual, diariamente del valor liquidativo del fondo.

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ertuditu 21/07/24 19:53

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Hay todo un mundo de fondos de RF. ¿A que llamamos corto plazo?Más rentabilidad esperada implica asumir más riesgo.Es mucho salto, depósito -> renta fija en general. A cambio de asumir mayor riesgo de impago y cambio en los tipos, comprando RF con mayores plazos y menor calidad crediticia la rentabilidad esperada podría ser mayor (o también dar pérdidas). Si vas aumentando el plazo pasas de monetarios a ultra corto plazo, corto plazo, etc.Si vas disminuyendo la calidad crediticia acabas en el high yield.Hay fondos en los que a cambio de una comisión el gestor toma esas decisiones de inversión.

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ertuditu 21/07/24 19:32

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Buenas.No veo recomendable invertir de acuerdo a recomendaciones de un foro, por calidad que tenga este en sus comentarios.Los fondos que comentas se citan tan solo porque son "monetarios" de "bajas comisiones" (del fondo/gestora) accesibles en comercializadoras (myinvestor o DB) que no cobran comisiones aparte. Ni cobran comisiones aparte, ni obtendrás operativa "premium", mejor que no tengas ningún problema en tu operativa (solo puedo hablar por myinvestor).Lo que sí que es recomendable es leer la documentación que se firma antes de contratar (antes de pagar es obligatorio confirmar que se ha leido y entendido).En cuanto a los dudas, es recomendable que antes de contratar queden claros ciertos conceptos: he visto que en Deutsche bank (tengo cuenta) tienen el "Groupama Tresorerie - IC" al 0,13% (muy poca diferencia respecto al 0,125 de my investor) ¿no? ¿Merece la pena por ese 0,005 contratarlo ambos por MyInvestor? ¿o es tan poca la diferencia que apenas se notaria por que tampoco seria muchísimo capital al principio? Es por probar tambien como funciona el DB con estas cosas En DB es el 0,13 porque en la información han redondeado 0,125 pero el fondo y el valor liquidativo del fondo es el mismo. Me iba a dar de alta en Myinvestor que tiene solo comisión de gestión del 0,05 y el de Groupama comentais que lo han subido a 0,125%. La comisión de gestión y los gastos del un fondo son aproximaciones basadas en ejercicios anteriores. En el folleto que siempre leemos antes de contratar, las gestoras suelen mostrar comisiones de gestión máximas, los gastos reales hay que suponer que se parecerán al año anterior. Puede haber fondos con mayor comisión de gestión que nos resulten más convenientes y/o rentables. Lo que no hay son milagros, monetarios de Banco Paco con comisión de gestión 0,6% es dificil que resulten convenientes o rentables (para el cliente). Si no estoy equivocado, supongamos que el FM da un 4% anual, ¿el de groupama se me quedaría en Myinvestor en el 3,875% (4- 0,125) y si lo hiciera por DB se quedaría en 3,87% (4 - 0,13)?. ¿son así las cuentas o estoy haciendo las cuantas de la vieja, jaja) Las comisiones/gastos corrientes de una clase de un fondo son las mismas independientemente de donde compres el fondo. Se descuentan diariamente del valor liquidativo del fondo. Si da un 4% lo da ya descontadas las comisiones de la gestora, da igual donde lo compres. Por otro lado, ¿un fondo se puede trasladar de banco, es decir, por ejemplo, a futuro si cierro la cuenta DB pasar el fondo del Deutsch al My investor, En España, a día de hoy si, y sin consecuencias fiscales, siempre que ambas comercializadoras trabajen con ese fondo. Somos una excepción a nivel internacional. ¿Durará mucho? y si es asi, ¿hay comision por ello? Depende de la comercializadora, las hay que cobran por traspasos de salida y las hay que no- ¿DB que hace ahora? No soy cliente y nunca seria cliente de un banco que cobre por traspasos de fondos.¿Y el año próximo? Las comisiones y las intenciones comerciales de los bancos son inexcrutables.

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ertuditu 21/07/24 10:10

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Con la idea de salir en enero yo no me quebraría la cabeza, ambos fondos tienen bajas comisiones y tendrán una rentabilidad similar al €STR de aquí a enero. Cuando los miré para contratar en myinvestor, los ví similares (demasiado banco para mi gusto, pero en ambos). El AXA es más rápido para entrar y salir, por eso lo escogí (D+0).Si no estás pensando en traspasar a otros fondos, el valor de la participación y los problemas con redondeos en principio no te afectarán.Hay muchos fondos pero depende de en que comercializadora los busques la oferta sin comisiones y de "monetarios decentes" se reduce mucho.Si, los tipos son más altos en USA, pero la cobertura de divisa hay que pagarla, y es más cara cuanto mayor sea el diferencial de tipos entre las divisas, los gastos de cobertura se van descontando del valor liquidativo del fondo diariamente. El AXA tenía en 2023 más del 7% en yenes cubiertos a euros. Si no cubres la divisa recibes los tipos USA pero te expones a los vaivenes de la cotización $/€ (para mejor y para peor), no lo veo aconsejable con una perspectiva a 5 meses y si lo que buscas es algo similar a la "tranquilidad" de los depósitos.

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