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Participaciones del usuario Leando

Leando 08/05/24 11:28
Ha respondido al tema Revolut y Hacienda
Me alejé de este tipo de fintech por eso. Mucha luces y luego poca confianza… Recuerdo como en el confinamiento del coronavirus muchos se echaron las manos a la cabeza cuando vieron que su ERTE no se ingresaba en Revolut o N26. Luego todo esto se ha ido ajustado según el banco. La cosa es que últimamente mi perspectiva está cambiando. Los foreros saben del prácticamente amor que le tenía a cierto banco online perteneciente a un banco muy grande con el color rojo como insignia. Y tal y como estaba encantado ahora veo que N26 me remunera mucho mejor mis ahorros. Quizá no para tener todos tus ahorros pero al menos mejorar la remuneración en una época como la actual de tipos. Por otra parte me ha tocado viajar en menos de un año a países de zona no-euro y es algo desagradable ver como al pagar con tarjeta el cambio y las comisiones se llevan un pico nada despreciable de tu viaje. Cierto que la matriz del banco rojo y su estos días muy sonada competencia del banco azul tienen unos planes de viaje económicos. Claro que en el banco rojo tienes que tener una cuenta tradicional para poder contratarlo y no compensa si tienes cuenta online. Pero más allá de eso, estos bancos tradicionales te solucionan sólamente los pagos y cambios de divisa. Y derrepente miras Revolut y ves que para viajes ya no es solo un banco para pagar en el extranjero, sino que es una especie de superapp financiera: divisas, cripto, materias primas, tarjetas de crédito, planes de suscripción con seguros y ventajas, etc. Pero ahí viene su letra pequeña, el IBAN español es eso, un IBAN que notifica a Hacienda, si vas a la letra pequeña verás que por ejemplo su broker no reside en España y por tanto no notifica a Hacienda, que su cuenta remunerada no lleva IBAN español y por tanto no sale en el borrador. Vamos, que la superapp está compuesta por numerosas empresas de Revolut que cada una está en un país y al final crea confusión como para apostar por ella en ciertos temas como la inversión (para inversión unificada de fondos, acciones, etc MyInvestor le da mil vueltas). Si Revolut empieza a corregir esas cosas y empieza a ser más seguro y centralizar en cada pais sus servicios y no uno aqui, otro en UK, otro en Lituania… el potencial es enorme (claro que para hacer eso tendrá que hacer duplicidades, tener estructura que por tanto gaste más y por tanto tengan que subir tarifas). Pero vayamos a lo importante, ¿por qué tener Revolut? Para mi se ha convertido en el pasaporte financiero para viajar. 1) Diversidad en los pagos: Voy a EEUU y puedo hacer dos cosas: pasar el dinero del viaje a USD y vivir la experiencia completa en USD. Haces el cambio tu mismo y ya no tienes que preocuparte con cuanto te van a quitar en euros y hacer conversiones en cada compra, de hecho yo ya tengo la moneda preparada para mi viaje. O si lo prefieres y te da miedo ir al mercado de divisas, pues pagar en euros como con tu banco tradicional sabiendo que hacen un buen cambio que no hace tu banco.2) Seguridad digital global: Puedes estar en el banco más seguro de España. Pero… ¿qué pasa cuando te vas fuera de Europa? ¿Cómo consultas tu banco? ¿Cómo contactas con ellos? En Europa tienes el roaming gratuito pero… ¿y si te vas a México? ¿Wifi? Posible hackeo. ¿Te haces una tarjeta prepago? Te sorprendería la tarea titanica-burocratica que tiene algunos paises y otros lo poco fiables de ser tarjetas piratas que pueden llegar a robar datos. Revolut te ofrece un eSim que puedes escoger. Quizá no te den llamadas pero estarás conectado y lo pillas desde la misma app. Lo probaré en mi próximo viaje. 3) No abandona tu banco principal: Veremos a futuro, porque esto por narices tienen que perder pasta, pero la cosa es que si en un viaje te quedas corto, a golpe de click (y como tengas apple/google Pay ni te cuento la rapidez) te recargas lo que necesites y sigues con tus condiciones. Digo a ver lo que dura porque al final están las tasas que cobran las tarjetas emisoras con las que recargamos.4) Retiradas en cajero: Esto corregidme si me equivoco, en España sí que lo tengo confirmado: te vas a la playa y tu banco no tiene mucha penetración en la zona. Puedes retirar hasta 200 euros o 5 veces al mes en cualquier cajero. Intuyo que en el extranjero por lo que he leído es igual ¡corregidme si me equivoco!5) ¿Te gusta viajar? Ahorra y planifica: Han metido ahora una sección de reserva de hoteles. Obviamente tienen que pulirla pero es un suma y sigue. Pero no sólo eso, sino que han añadido los RevPoints que puedes canjear por ventajas o ahorros en tus viajes y se pueden canjear desde el primer punto. 1 revpoint es 1 avio, milla o te da elegir entre muchas aerolineas. Cierto es que no son la gran cosa pero en España es la única tarjeta de débito con un plan de fidelización, todas las demás son de crédito. Pero bueno, como digo, pueden ser una opción para tus gastos del día a día mientras tus gastos, ahorros, recibos, inversiones y demás cosas tochas las tienes en tu banco habitual. Como decían en muchos sitios, Revolut no es para tener gran cantidad de dinero metida en ella. Si mañana sigue mejorando y corrige sus lios en temas más allá de la cuenta y lios para Hacienda pues bienvenido sea, si siguen ofreciendo cosas y vienen con megahipotecas competitivas y demás bienvenido sea, pero como pasaporte financiero de viaje no tiene rival. 
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Leando 07/05/24 19:12
Ha respondido al tema BBVA quiere fusionarse con el sabadell
Claro que pueden sumarse a ello, pero... En un contexto que se van a ver con competidores más grandes, juegan con que al final el cliente prefiera irse a un "too big to fail" que a un banco que en comparativa va a resultar "pequeño". Ojo también, cuando digo que el día de mañana, ya no Santander y BBVA, sino que nos toparemos con la banca paneuropea de titanes, no es sólo los ejemplos que he puesto como por ejemplo, si quieres hacer propuestas en una subasta pública por un inmueble tiene que ser por X banco, por no hablar (aunque ya extintas) opciones de vivienda pública que tienen apalabrada las hipotecas con los grandes, me refiero también a proyectos como el Euro digital. ¿Es posible que al final sean sólo los grandes bancos los que tengan las wallet del euro digital? ¿Será imprescindible el euro digital en el día a día? Obviamente para el BCE será más cómodo supervisar los programas informáticos de pocos bancos que no tener que ver las cajas rurales alemanas o cómo lo configura Renault Bank en España. Respecto a lo que se comentaba de Caixabank, efectivamente, yo le veo mal futuro a largo plazo. Ahora mismo Caixabank tiene accionariado y potencia para ser titán en España, pero como digo, una mala crisis y que vengan unos italianos o franceses por ejemplo a llamar a la puerta diciéndote: ¿Nos unimos o prefieres caerte con todas e irte la bancarrota? 
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Leando 07/05/24 19:02
Ha respondido al tema BBVA quiere fusionarse con el sabadell
Es precisamente el mal de la banca alemana, mucho el país motor y tal, pero Deutsche Bank me da mucha menos confianza que por ejemplo Santander. La banca en Europa que más confianza me da es la española (y sí, se habla peste, pero hizo muy bien los "deberes"), la francesa y quizá la inglesa. Los bancos alemanes, la verdad que no lo veo. 
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Leando 07/05/24 17:58
Ha respondido al tema BBVA quiere fusionarse con el sabadell
Yo veo el futuro del sector la existencia de varios tipos de bancos que no deberían solaparse entre ellos: 1) Los grandes, ¡los titanes!: Compuestos por Santander, BBVA y ¿Caixabank?Como he comentado, a Caixabank es la que menos futuro la veo, la absorción por parte de SAN o BBVA presenta problemas de cuotas que difícilmente podrían ser aceptadas. Así que la existencia de Caixa acabará con 3 caminos: -Expansión a otros países. -Que Caixabank se vaya comiendo bancos pequeño de otros países como Portugal, Italia o Francia (de hecho, en Portugal ya tiene presencia). -Que en una crisis sea finalmente Caixabank a la que se coma una entidad extranjera de algún país europeo respondiendo a la necesidad del BCE de concentración bancaria y bancarización paneuropea. Estos bancos serán los que realmente muevan la economía, los que hagan de grandes financiadores, donde la mayoría de activos los muevan ellos, entidades seguras donde los europeos mantengan confianza. Estos deberían responder con productos que mejoren y solucionen problemas de los departamentos financieros de grandes empresas. Deberán estar hiperregulados y tener una amplia diversificación. La competencia entre ellos será mínima, Santander y BBVA no tendrán que luchar por cuotas de mercados, olvidaros de grandes ventajas y demás. Serán bancos caros, pero habrá que tener en cuenta que serán los que ofrezcan cosas más personalizadas y no será café para todos. Adiós posible remuneración ante épocas de tipos altos como está pasando ahora mismo. Será casi obligatorio tener cuenta en uno de estos bancos: prestaciones sociales, subastas públicas, cobro de loteria, hipotecas jóvenes con aval autonómico u estatal, etc. 2) Los medianos tradicionales y filiales de los mayores europeos: Bankinter, Abanca, Ibercaja e incluso medianos que son filiales de grandes europeos como ING. En los primeros casos todavía les queda cuerda y veremos qué pasa con el paso de los años, deberán estar gestionadas de manera excelente porque son empresas a eliminar. Por ahora serán los que tengan necesidad de ganar cuota y por tanto puedan ofrecer productos mucho mejores para el consumidor como cuentas remuneradas o productos de inversión más baratos. Mientras tanto, las filiales de los mayores europeos responderán al deseo paneuropeo bancario. En Europa al final se busca que exista un Santander, un BBVA, un BNP Paribas, un Credit Agricole, un ING Group, un Deutsche Bank y pequeño puñado más. 3) Las entidades online, neobancos, fintech o las "cambiantes": Revolut, N26, Bnext, Qonto, etc. Con la concentración bancaria se elimina la competencia y se puede excluir mucha gente del sistema, pero donde hay un problema hay una solución y habrá inversores y gente dispuesta a lanzar empresas con nuevas estructuras digitales. Estas le comerán algo residual del pastel a las grandes quizá a rentas bajas o pagos con tarjetas. Quizá N26 no dure toda la vida, pero si cae saldrá un nuevo banco dando soluciones. Por regla general, estas entidades crecerán muy rápido y de nuevo, se busca que sean paneuropeas. De hecho hay que ver Revolut que está más cerca de convertirse en una superapp de lo que está Twitter (ahora X) que busca Elon Musk. Los ciudadanos europeos tienen con Revolut ahora mismo una opción paneuropea para mandarse dinero que no está limitada como Bizum que es sólo para España. No sólo eso, sino que ofrece un programa de puntos de aerolineas disfrutable por usuarios desde España a Polonia. Las llamo "cambiantes" porque habrá algunas que crezcan, otras que caigan, otra que en problemas se vean absorbidas por los titanes cada cierto tiempo. También porque algunas se especializán en pagos, otras en hipotecas, otras en productos de inversión, otras en remuneración de pasivo. Quizá aquí metería también bancos como Openbank que serían soluciones digitales sin tanta infraestructura que tendrían los titanes para captar negocio con un café para todos, estas serían más estables en su existencia por tener respaldo, pero a futuro quizá más propensar a deteriorar calidad o precio de sus servicios. De hecho hay que hacer una comparativa entre Openbank e ING y sus cuentas de ahorro para ver este hecho. 4) Las exóticas: ICBC España, Pinchincha, Banco Big, Attijariwafa bank... Entidades extrajeras o nacionales que responden a servicios concretos y poco comunes. Imagino que si eres inmigrante marroquí o eres español que quiere hacer negocios en Marruecos Attijariwafa tendrá servicios concretos para ti, del mismo modo podríamos hablar de ICBC con China. Algunas incluso vendrán de expansión de negocios como Renault Bank o Orange Bank. Serán entidades pequeñas, pero algunas de ellas podrían meter algo de alegría al sector para aquellos que quieran mover su dinero y los titanes estén centrados en mirar a sus beneficios. Con todo ello, competencia habrá, pero que a lo largo de nuestra vida tendremos que darnos en la cara con uno de los titanes españoles o paneuropeos eso tenedlo claro. 
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Leando 07/05/24 16:23
Ha respondido al tema BBVA quiere fusionarse con el sabadell
Y esperate, que una crisis bancaria en España o Europa y Caixabank se la come uno de los otros dos bancos que tienen mayor estabilidad por la internacionalización que tienen. De verdad, poca gente lo piensa, pero yo a Caixabank la veo comida por un banco más grande, en quinielas sería Santander o BBVA, pero podría ser una fusión trasnacional con otro banco europeo tipo Intensa San Paolo o algo. El BCE quiere bancos paneuropeos y con fuerza internacional, los bancos nacionales se han quedado en el pasado. Y eso se hará por las buenas o por las malas. Para la vida de Caixabank, o empieza a expandirse por otros países o mal futuro le espero, como se dice conspiranoicamente: los de "arriba" van a presionar para tener más bancos internacionales, se acabó bancos con presencia en un país. 
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Leando 07/05/24 16:16
Ha respondido al tema Dice el banco que es un deposito normal (Banco Santander)
Creo que son estas cosas raras estructuradas, en principio el banco devuelve el dinero que has puesto baje lo que baje la empresa y si sube pues paga cupón. Para ese tipo de interés es mejor meter en letras del tesoro o cuenta de ahorro y listo. Para la rentabilidad que ofrecen los productos como los que te han vendido...Yo no los veo mala opción, el problema es que suelen meter empresas que... en fin, la probabilidad de que bajen y al final obtengamos lo metido solamente sin retabilidad es prácticamente asegurada. El negocio estará en que le banco compra estas cosas con un seguro y se dedicará a ofrecer productos a otros clientes como ventas en corto y tal. En resumen, ahora mismo hay opciones mucho mejores. Esto sería de lo menos recomendable. 
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Leando 07/05/24 15:59
Ha respondido al tema He invertido más de 100k en empresas Argentinas. ¿Qué opinas de mi cartera?
Una pregunta, ¿a través de qué broker has invertido? Entiendo que no has comprado nada en Argentina directamente y lo has hecho a través de ADR. Respecto a la estrategia, no seré yo quién te lleve la contraria y tú mismo lo has dicho: "es una cartera muy agresiva" y saber que puede conllevar a bajadas fuertes. La cuestión no es Milei, si no que la fuerte volatilidad de da en todo el continente latinoamericano e incluso si Argentina se convierte en potencia y alcanza una estabilidad para inversores, esto no será hasta dentro de muchos años, lo cuál quizá Milei no pueda llevar a cabo todas sus políticas. Dicen los compañeros que la política no debería ser base en la inversión, y en parte es cierto, pero hay que reconocer que el mercado latino sí que tiene influencia... ¡y mucho! No es igual España, Francia o Alemania, donde por mucho que oposición se empeñe, los flujos de inversión no se ven tan marcadas por las políticas que un país como Argentina o Brasil, donde un gobierno puede sacar una ley que desmantele tu inversión como extranjero o haga desaparecer el sector por nacionalización, incluso tienes riesgos sociales como está pasando en El Salvador, que básicamente están viviendo una guerra civil. Voy a dar por supuesto que tienes un colchón de emergencias y que eres jóven para permitirte la cartera agresiva, la pregunta yo no la hago sobre si tu cartera es buena o no, si no más bien con el capital que cuentas: ¿es necesario tomar tanto riesgo? Quizá aquí habría que ver cuánto tardarías en reponerte en caso de pérdida absoluta de la inversión y patrimonio en conjunto. Si eres jóven, has tardado 3 años o menos en sumar ese capital y te gusta el riesgo genial, pero si ese dinero viene de una herencia, te costaría muchísimos años recuperarlo y tus ingresos son bajos, quizá habría sido más acertado diversificar en países más estables como Europa o EEUU (no sólo tecnológicas). Por mi parte, creo que el mayor acierto es las empresas financieras, que serán las que quizá sean más propensas a dar un impulso con el gobierno de Milei. 
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Leando 01/05/24 10:54
Ha respondido al tema Banco Santander (SAN)
Dividendo cobrado, similar a BBVA, que me entró en la cuenta un día antes. Ambos casos con la cuenta de reinversión de dividendos. 
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Leando 29/04/24 18:03
Ha respondido al tema BBVA (BBVA): Seguimiento del valor
Fueron años duros, hay que reconocer que España se le atragantó la crisis de 2008. Se tomaron medidas anti-populares y se dejó de invertir en crecimiento. Podemos pensar que era necesario, el problema vino que mientras se axfisiaba a la economía y a los ciudadanos con recortes, la clase política gozaba de buena calidad de vida. Mucho se habla del Falcon, pero poco se recuerda el estilo de vida que tenía el gobierno de Rajoy y que mientras se recortaba en gasto, todos los días tenías portadas de periodicos con un nuevo desfalco o caso de corrupción. Sencillamente, indignante era la palabra (que de hecho había un movimiento de "indignaos"). No contentos con ello, el PP lo hizo al grito de "que se jodan", la población ni siquiera quería dar la mano a nadie de dicho gobierno en actos en universidades ni demás. En cuánto al PSOE, no queda atrás del PP en cuanto a corrupción y por algún motivo o sensación, siempre veo las peores legislaturas de España cuando el presidente hace la segunda. Creo que en una primera legislatura: Aznar, Zapatero, Rajoy, Sánchez, etc podrían tener el aprobado de su electorado, pero es en la segunda cuándo dan unos tumbos políticos de órdago. Mientras al tema que nos concierne, los BANCOS, respecto al rescate... Es difícil saber si hubiesemos actuado de otra forma si habría sido mejor. Desde luego dejarlos caer no era una opción. Es un tema con muchas perspectivas y opiniones. Ojito también, el accionista, pese a ser rescatado, no es que acabase en una buena posición y a las pruebas gráficas de la acción desde 2008 hasta día de hoy me remito. BBVA incluido. Respecto al dinero que deben los bancos, habrá quién diga que no tienen que devolverlo, la falacia que fueron las cajas de ahorro las que se rescataron, pero... ¿Dónde acabaron esas cajas de ahorro? Fusionadas y adquiridas por los grandes bancos nacionales actuales. Por otra parte, hablamos de 50.000 millones, pero... ¿qué hay de los impuestos que han pagado a día de hoy? ¿de los impuestos que pagan los accionistas con cada cobro de dividendo? O incluso podríamos hablar de la participación pendiente que tiene el Estado en Caixabank y que en TEORÍA deberían vender para recuperar el dinero del rescate. Como digo, dejar caer a los bancos españoles no era una opción, sino a día de hoy tendríamos peor el sistema económico de banca que tenemos, pero... ¿Se hizo lo mejor? Ante esa pregunta hay tantas opiniones como culos. Concretando en BBVA, creo que el sector ahora mismo está en un nuevo ciclo positivo que nada tiene que ver si gobierna Sánchez o Feijoo, simplemente tienen el viento de cola a su favor. 
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